前面我已经用 Stripe Atlas 把美国公司注册完了，公司、股权这些步骤都完成了，EIN 还在 IRS 处理中。
这个阶段 Atlas 页面会提示可以先去合作银行平台开户。我这里选的是 Mercury。Stripe Atlas 官方文档里也把 Mercury 放在 business bank account 相关的合作资源里，Mercury 自己也有和 Stripe Atlas 的合作介绍。下面是我实际走的一遍流程，给同样刚开完美国公司、准备开公司账户的人做个参考。
先说清楚：这不是开户保证，也不是法律、税务或金融建议。银行开户最终还是看 Mercury 的审核和风控。页面、政策也会变，尤其是非美国居民开户这类事情，提交前最好再看一眼官网要求。
我的前置状态
我当时的状态是：
- 公司已经成立，州文件已经出来；
- Stripe Atlas 里显示 Ownership 已完成；
- EIN 还没正式下来，但 Atlas 正在帮我向 IRS 处理；
- 通过 Atlas 入口可以直接跳去 Mercury 申请。
普通从 Mercury 官网申请时，通常要准备 IRS 出具的 EIN 文件。通过 Atlas 这个入口时，页面里显示 Mercury 已经拿到 EIN 申请证明，后面会再补正式 EIN。这个点不要硬套，按你自己入口看到的提示来。
需要提前准备什么
我建议先准备这些东西：
- 公司注册文件，比如 Articles of Organization、Certificate of Formation 之类；
- EIN 文件，或者至少是平台认可的 EIN 申请证明；
- 创始人/控制人的身份信息，非美国居民一般就是护照等政府签发证件；
- 公司网站，没有特别复杂，但最好能说明你做什么；
- 公司业务描述，用正常人能看懂的话写；
- 公司法定地址；
- 实际办公/经营地址，非美国地址也可以，但不要拿注册代理地址、P.O. Box、UPS 地址这种去当实际经营地址；
- 后续可能会要求地址证明，比如近 60 天内的银行账单、水电账单、驾照等能显示姓名和地址的材料。
申请流程
从 Atlas 点 Mercury 之后，第一步是确认公司名。这个入口会预填 Stripe Atlas 里的信息，省了一些重复输入。
然后进入 Mercury 的 6 步申请表。第一步是公司信息，主要填公司法定名称、注册国家、电话、网站、公司类型、行业和业务描述。
公司描述不要写得太玄。你做开发者工具，就写开发什么工具、服务哪些客户、怎么收款。银行要看的是业务是否说得通，不是看融资 PPT。
第二步是地址。这里要分清两个地址：
- Legal address：公司法律地址。页面里说注册代理地址可以作为 legal address。
- Physical address：实际经营地址。这个不能用注册代理地址、虚拟地址、P.O. Box、mail center。你人在中国、实际远程办公，就按真实情况填中国地址。
第三步是 Ownership details。这个截图里没有单独停留，但内容大概就是填创始人/实控人的姓名、职位、股权比例、生日、国籍/居住状态、手机号、住址和身份文件。这里别乱填，银行审核最看这个。
第四步是公司文件。我的页面要求上传 formation document，同时 EIN 部分提示他们已经有申请 EIN 的证明，后续再收 confirmed EIN。
第五步是 Expected activity，也就是银行问你这个账户准备怎么用。比如第一笔存款来自哪里、账户用途、预计月余额、业务涉及哪些国家、会给哪些国家收付款、为什么需要美国账户。
我的理解是这一步要如实填，别为了“看起来更像美国公司”去编业务。你如果就是服务线上客户、收 Stripe/客户付款、支付 SaaS 和供应商，就照实写。跨境公司最怕的是说不清钱从哪来、到哪去。
第六步是 follow-up questions。我这里被要求验证实际地址，页面提示可以上传政府签发 ID、银行账单或水电账单，要求是最近 60 天内，并且能清楚显示公司名或个人名以及地址。
后面还有目标客户、是否涉及加密货币、风投融资、给员工发工资、国际子公司转账等问题。没有就选 None of the above，有就照实选。
最后是 Review your info。提交前页面会把公司信息、地址、所有权信息、文件和法律协议都列出来。我建议这里慢一点检查，尤其是公司名、地址、电话、生日、股权比例。
确认没问题后，点 Agree and Submit Application。
提交之后会进入 “You’re nearly there” 页面。页面会提示几个后续动作：连接银行安排第一笔入金、邀请团队成员、设置 Mercury IO 信用卡、开启 2FA。
连接银行做第一笔入金不是唯一选项。页面里也写了，如果暂时连不上账户，可以跳过，等批准后再 wire transfer。它只是说安排 transfer 可能有助于优先 review。
另外，Atlas 不是只有 Mercury 这一个合作资源。Stripe Atlas 后台和 Perks 页面里还有很多其他合作，比如银行、会计、云服务、法务、办公工具等。我的建议是：银行这块先按自己的身份、业务国家、收付款路径去选，不要只因为别人用了 Mercury 就照抄。
我觉得最容易踩坑的地方
第一，不要把注册代理地址当成实际经营地址。Legal address 可以按页面要求填，但 physical address 需要真实。
第二，EIN 这件事要看入口。Atlas 入口和 Mercury 官网直申的要求可能不一样。Mercury 官方文档里写的是需要 IRS-issued EIN document，比如 CP575、147C，或者 IRS 返回过的 SS-4。只提交还没被 IRS 返回的 SS-4，通常不算。
第三，业务描述要普通、具体。不要堆 “AI、global、next-generation” 这种词。银行更关心你卖什么、客户是谁、钱从哪里来。
第四，预计交易活动要和业务匹配。比如你说自己做开发者工具，但交易国家、客户类型、供应商、收款来源都对不上，后面很可能被追问。
第五，Mercury 不是传统意义上的银行。它是金融科技公司，银行服务由合作银行提供。这个在它官网和法律页面都有写，别把它当成本地商业银行柜台开户来理解。